发福利了！存量房贷利率调整落地 有人直呼“一个月立省近1000元”

“每个月少还400元”“一个月立省近1000元”……9月25日，存量房贷利率正式批量下调，不少业主在社交平台上晒出调整后的房贷利率情况，并直言实实在在减负。

根据安排，9月25日起银行开启存量房贷利率调整工作，符合条件的存量房贷客户将无需申请，银行批量进行调整。据测算，此次存量首套房贷利率调整将惠及约4000万户、上亿居民。从幅度看，此次存量首套房贷利率调整，平均降幅约为80基点。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可节约借款人还款支出每年超过5000元。

“存量房贷利率的降低可以节约居民利息负担，显著增强消费能力。本次政策调整利好是中长期的，可持续为近几年较高利率贷款买房的家庭减少支出，支持提升居民消费能力，有效促进消费增长。”中国人民银行货币政策司司长邹澜近日在国务院政策例行吹风会上如是说。

存量首套房调整落地缘何有客户4.2%有客户4.3%？

“今天是发福利的一天，从6.02%直接降到4.3%，终于不再高位站岗了。”“5.635%到4.3%，感恩。”……9月25日，存量房贷利率调整落地，多位业主在社交平台感慨，更有人直言，“一个月立省接近1000块，这真是实实在在给咱减负了。”也有业主晒出前后还款的明细，该客户房贷利率于9月25日起预计从LPR+34.5个基点下调为LPR+0个基点。数据显示，调整前，该客户还款本金约为5600.91元，利息13025.86元，合计还款18626.77元；调整后本金5927.68元，利息12038.31元，合计17965.99元。

农业银行今日发布的公告显示，根据工作安排，2023年9月25日该行已对符合首套住房贷款利率政策的存量个人住房贷款主动实施利率批量下调。存量房贷利率下调于调整当日生效，此次调整不溯及既往，之前的房贷利息不作调整。

不少客户在社交媒体上晒出调整后的房贷利率情况显示，多位客户调整后的利率为“LPR”。按照规则，调整后的房贷利率情况将是如何，最低降至多少？9月20日，中国人民银行货币政策司司长邹澜在国务院政策例行吹风会上表示，大部分符合要求的存量首套房贷利率将降至贷款市场报价利率，2022年5月以后的将降至贷款市场报价利率减20个基点，直接下调至政策下限。

贷款市场报价利率（LPR）是人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性贷款参考利率。全国银行间同业拆借中心每月20日（遇节假日顺延）公布LPR，目前有1年期和5年期以上两个期限品种。如2023年9月20日公布，1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。不过，从调整后情况来看，有些客户调整后为4.2%，有些客户则为4.3%，调整后执行利率均为LPR。

为什么本次存量房贷利率调整后，加点数一样但房贷利率却不一样的情况？对此，农业银行在今日发布的公告中解释称，不同房贷客户与银行约定的重定价日不同，重定价日这一天LPR部分，按当时的LPR重新定价。因此，即使加点数相同，随着LPR发生变化，重定价后的房贷利率仍可能存在差异。

农业银行举例称，小王和小李的房贷利率均符合本次下调条件，下调点数均为20个bp，重定价周期均为1年，但小王和小李的重定价日不同。小王房贷利率的重定价日是每年的1月1日，2023年1月1日的LPR为4.3%。调整前，小王的房贷利率为4.5%（4.3%+20个bp）；调整后，小王的房贷利率为4.3%（4.3%+0个bp），明年1月1日按最新一期5年期以上LPR确定新的房贷利率。

小李房贷利率的重定价日是每年的8月1日，2023年8月1日的LPR为4.2%。调整前，小李的房贷利率为4.4%（4.2%+20个bp）；调整后，小李房贷利率为4.2%（4.2%+0个bp），明年8月1日按最新一期5年期以上LPR确定新的房贷利率。

二套转首套调整今日可提交申请

此次存量房贷利率调整，三类人群将受益。招联首席研究员董希淼曾表示，其中之一为，当前有些地方政策调整，原来是二套房贷，现在可以被认定为首套房贷的借款人，也可以提出申请。例如现在一线城市“认房不认贷”政策落地，原来是“认房又认贷”政策下的二套房贷，只要名下没有房，可以按照首套房贷来办理。

需要指出的是，二套及以上房贷且符合调整条件的需要客户进行申请下调。农业银行在今日发布的公告中表示，如果您的住房贷款不是首套住房贷款，但当前实际住房情况已经符合房屋所在城市首套住房标准，可点击“首套住房认定申请”，提交身份证明、承诺书、家庭住房套数查询结果或认定证明等材料，申请贷款利率调整。

农业银行称，在2023年9月25日至2023年10月22日提出申请，该行审核认定符合首套房标准的，将在2023年10月25日起进行批量调整。在2023年10月23日（含）后提出申请的，该行将在10个工作日内完成认定，经审核符合条件的，及时予以调整。

中国银行此前发布的调整细则也显示，对于二套及以上房贷且符合调整条件、固定利率或基准利率定价且完成LPR转换、不良贷款归还积欠本息的房贷客户，可于2023年9月25日至10月22日（含当日）向该行提出申请。中国银行将于10月25日对已受理并审批通过的进行集中调整。

存量房贷利率调整进程迅速。9月20日，中国人民银行货币政策司司长邹澜在国务院政策例行吹风会上表示，中小银行也在陆续参照国有银行制定并发布实施细则。预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利，其他借款人的存量房贷利率也将在10月底前完成调整。