银行个人存款新规

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银行个人存款新规是指三部门联合印发的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，主要规范个人现金存取、跨境汇款、非现金支付、开立账户和销售理财产品等业务，以加强反洗钱、反恐怖融资和反逃税工作，防范金融风险，维护金融安全和社会稳定，下文详细介绍。

银行个人存款新规

1、规范个人现金存取业务

商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。同时，对于客户一日一次性从储蓄账户提取现金5万元（不含5万元）以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人审核后予以支付。

2、规范个人跨境汇款业务

金融机构为自然人客户办理跨境汇款业务的，应当按照国家外汇管理部门的规定执行外汇管理制度，识别并核实客户身份，了解并登记汇款的目的、收款人信息等。对于单笔或者累计金额超过等值1万美元的跨境汇款业务，还应当了解并登记资金的来源或者用途，并按照规定报送大额交易和可疑交易报告。

3、规范个人非现金支付业务

金融机构为自然人客户办理非现金支付业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记交易的目的、收付款人信息等。对于单笔或者累计金额超过等值1万美元的非现金支付业务，还应当了解并登记资金的来源或者用途，并按照规定报送大额交易和可疑交易报告。

4、规范个人开立账户业务

金融机构为自然人客户开立账户的，应当识别并核实客户身份，了解并登记账户的用途、预期使用情况等。对于开立Ⅱ类账户或者Ⅲ类账户的自然人客户，还应当了解其是否具有其他银行账户，并根据其风险水平进行分类管理。

5、规范个人销售理财产品业务

金融机构为自然人客户销售理财产品的，应当识别并核实客户身份，了解并登记客户的风险承受能力、投资目标、投资期限等。对于单笔或者累计金额超过等值5万美元的理财产品销售业务，还应当了解并登记资金的来源或者用途，并按照规定报送大额交易和可疑交易报告。

以上的内容就是关于“银行个人存款新规”的详细整理介绍，银行个人存款新规的出台，旨在规范金融机构的业务操作，提高金融服务的质量和效率，防止金融机构被用于洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪活动，保护消费者的合法权益，维护金融秩序和社会稳定。对于广大消费者而言，只要依法合规地使用金融服务，不会受到新规的影响。