四大行调整首套房贷利率细则

为了落实国务院常务会议精神，进一步降低实体经济融资成本，四大行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行）于2023年9月7日公布了存量首套房贷利率调整的具体细则，将于2023年9月25日起主动进行批量、统一下调，无需客户提交申请。这一举措将惠及千万存量首套房贷客户，为他们节省利息支出，提高居民消费能力，下文详细分享介绍。

四大行调整首套房贷利率细则

四大行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行）于2023年9月7日公布了存量首套房贷利率调整的具体细则，将于2023年9月25日起主动进行批量、统一下调，无需客户提交申请。

调整的范围包括以下条件的个人住房贷款：

1、贷款发放时间或合同签订时间在2023年8月31日（含当日）以前。

2、用途为购买住宅的商业性个人住房贷款，包括普通纯商业性个人住房贷款、公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款。

须为首套个人住房贷款，具体包括以下情形：

1、原贷款发放时满足所在城市首套房贷利率标准的房贷；

2、房屋购买时家庭在当地没有其他成套住房，但因当地政府采取“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套房贷利率标准办理房贷，现在当地政府执行“认房不认贷”政策的；

3、房屋购买时不是家庭在当地唯一成套住房，但后期通过交易等方式出售了其他成套住房，本住房成为家庭在当地唯一成套住房且当地政府执行“认房不认贷”政策的；

4、其他满足所在城市首套房贷利率标准的存量房贷。

5、原则上应为按月足额偿还本息的正常类个人住房贷款，如贷款当前处于不良状态，须客户归还积欠本金及利息后再申请调整利率。

调整的规则根据不同时间段发放的贷款进行确定：

1、2019年10月8日（不含当日）前发放、已按中国人民银行公告[2019]第30号要求转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动利率贷款，最低可调整至相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限转换后为LPR加点的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

2、2019年10月8日（含当日）至2022年5月14日（含当日）发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

3、2022年5月14日（不含当日）后发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR-20BP，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR-20BP的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。各城市首套房贷利率政策下限历史调整情况详见当地人民银行省级分行网站公示。

4、贷款发放时执行利率已为所在城市首套房贷利率政策下限的贷款，或2022年5月14日（含当日）前发放、当前执行LPR浮动利率定价且利率不高于LPR的贷款，或2022年5月14日（不含当日）后发放执行利率不高于LPR-20BP的贷款，或当前按所在城市最新政策仍属于二套房贷利率标准的贷款，均不进行利率调整。

调整的方式包括协商变更合同利率和新发放贷款置换两种：

1、协商变更合同利率是指由银行与客户协商降低贷款合同约定的利率水平；

2、新发放贷款置换是指由银行新发放一笔贷款，客户使用这笔贷款置换存量首套房贷。

调整的时间根据不同情况进行安排：

1、原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率政策且当前为LPR定价的存量房贷，银行将于2023年9月25日集中批量调整合同贷款利率，批量调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

2、原贷款发放时执行二套房贷利率标准，当前按本公告所述已符合所在城市首套房贷利率标准的存量房贷，即“二套转首套”的存量房贷，或不良贷款归还积欠本息的存量房贷，需由客户向银行主动申请利率调整，经银行审核符合条件后按上述调整规则调整贷款利率。

3、其中，2023年10月22日（含当日）前完成申请的，银行将于2023年10月25日对审核通过的业务进行集中统一利率调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。2023年10月22日后申请利率调整的客户，包括新增“二套转首套”、不良贷款归还积欠本息及当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷客户，可继续向银行提出申请。银行将逐笔进行人工审核，审批通过后次日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

4、当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷，需由客户向银行主动申请利率调整，先按照中国人民银行公告[2019]第30号相关要求转换为LPR定价的浮动利率贷款，再按上述调整规则调整贷款利率。

以上的内容就是关于“四大行调整首套房贷利率细则”的详细整理介绍，四大行调整存量首套房贷利率细则，是金融服务实体经济的重要举措，也是落实国家宏观调控政策的具体体现。这一举措将有利于降低存量首套房贷客户的负债压力，增加他们的可支配收入，从而促进居民消费和经济增长。四大行表示，将继续坚持稳健经营，服务大众，为实现高质量发展作出积极贡献。