科学技术是第一生产力——当时间来到互联网发展浪潮迭起，新技术从各个方面影响和改变着世界运行的法则和规律的新世代，人们对此才有了更深刻的新的认知。

 

随着全社会科技水平的全面发展和提升，企业也开始迎来跨时代的革新机遇，“数字化”概念适时浮出，到如今甚至已成为看似老生常谈的话题。但数字化转型是万千企业跟随时代发展动态跃迁的长期路径，非朝夕可成就，其过程中直面的挑战与解法更是常看常新，尤其在金融领域。

 

金融领域的数字化是指将金融业务、金融产品和金融服务通过信息技术和数字化手段进行转型和升级，以实现金融业务的高效、便捷和智能化。它涵盖了各种细分的金融业态及场景，包括银行、保险、证券、基金、支付等等。

 

数字化可以让金融业务的处理更加快捷高效，使金融产品更易于定制和个性化，让金融服务更加普惠和便捷，同时也降低了金融业务的成本和风险。

 

随着大数据、云计算、人工智能等一系列金融科技的发展，尤其是区块链技术革命浪潮的席卷和对各行业的洗练，金融数字化已成为全球金融业未来发展的重要趋势。传统金融行业所提供的产品和服务实现了延展创新，而财富管理与金融科技的深度耦合，则使得财富管理业务更加普惠、便捷、智能和安全。

 

放眼全球市场，包括银行、券商、保险、资管及互联网平台等各类金融机构都在积极拓展财富管理业务，这之中多数财富管理机构的掌舵者已经认识到数字化的重要性，但转型过程却不容易，也暴露出诸多痛点和难点——

 

线上化、自动化程度不足：仍存在不少手动环节；

数字化专业性不足：未形成对客户经营、投顾能力的专业性赋能；

智能化程度低：新科技及大数据应用程度不足，难以做到精准营销、智能产品匹配等；

传统财富机构客户体验有待提升，尤其是相对科技公司而言；

科技架构有待联通和完善：系统竖井、流程割裂、数据孤岛，无法支持敏捷迭代和规模化赋能……

 

基于对全球财富管理行业趋势和领先财富管理机构最佳实践的多年研究，LittleBee Trust Fintech认为财富管理机构数字化转型通常分为三个阶段：线上化、自动化；专业化、智能化；及开放化、生态化。

 

我们认为财富管理机构未来可重点关注以下六大数字化转型议题：

 

线上化、自动化：围绕客户端到端旅程，推动业务流程线上化，提升客户体验；多数财富管理机构业务流程仍存在不少手工环节，导致管理效率低、客户体验差。

专业化：利用新技术驱动 建立“专业化投顾体系”；财富管理行业专业投顾稀缺、传统投顾团队已无法支持客群分化的需求。

智能化：大数据驱动“客层经营”走向精细化、精准化、千人千面的“客群经营”；客户结构分化、各子客群需求及价值主张越发鲜明。

开放化、生态化：搭建开放式产品服务及内容平台，打造“开放合作伙伴生态”。

建立科学完善、高度连接、敏捷轻型的新一代财富科技和数据架构；传统“烟囱式”系统架构内部割裂协同差、存在数据孤岛，响应慢、专业性不足。

 

通过财富及资管科技加速器等，与外部金融科技公司开放创新合作；财富管理科技已成为新风口、发展迅猛。

 

我们关注到不同的财富管理机构有着各自不同的数字化进程，以银行为例，作为当前财富管理行业的中流砥柱，各大银行在金融科技方面的投入近年来持续加大，金融科技帮助银行实现财富管理产品和服务创新，结合应用场景加强模型开发，向用户提供触手可及的金融产品与服务；数字化转型帮助银行优化升级营销策略、整合触客渠道，实现全渠道交互融合、多层级协同联动，提高服务效能和客户满意度。

 

其中，全能型商业银行数字化往往以支持财富客户分层经营的全渠道体验为主，同时借力数字化推动财富管理流程自动化。专业性私人银行一方面通过数字化搭建全渠道客户经营及交互平台，另一方面借助数字化更有效地提供专业投顾专业服务。

 

传统资产管理公司往往通过数字化混合投顾能力建设，向财富管理业务延伸；券商则通常利用数字化，驱动线上渠道从传统经纪业务向综合财富管理业务转型。而对于线上互联网平台机构，则致力于借力数字化搭建开放生态平台，向全市场的资管合作伙伴提供开放产品和客户经营平台。

 

LittleBee Trust Fintech 为全球客户提供一个全面综合的金融科技服务，为B端合作伙伴解决包括系统科技、法律合规、商务关系乃至经纪收入分配模式等一系列纷繁复杂的问题，通过开放API接口的连接，赋予B端客户为其终端提供平滑、无感知的全球多元混合资产配置及交易服务的能力。

 

相较于传统金融企业借助市面上普通的金融科技服务提供商的能力以实现“数字化”转型的改造路径，LittleBee Trust Fintech赋予B端客户的是全面数字化的基因——我们提供的核心产品组合是诞生于数字原生时代的顶级金融科技的结晶。

 

我们专注金融科技与互联互通，为B端用户提供全球信托科技与混合资产配置平台白标服务，香港信托公司牌照及LittleBee Trust全球多元混合资产配置SaaS系统是我们向B端用户提供的核心产品组合，也是我们白标服务的核心。

 

围绕“交易、支付、Web3基础设施”等核心系统模块，从“科技、合规、资产、生态”四个维度提供全方位支持，LittleBee Trust Fintech赋予B端客户无缝连接至全球证券、期货、数字货币、衍生品、银行、保险、基金等全金融业态及场景的能力，使其终端用户得以通过“一个账户”安全、合规地配置及交易全球链上链下逾65000种资产类别，提升全球多元混合资产配置的效率，保障交易信任、公平及安全，以及最大化金融价值创造力。