7月7日晚，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合宣布，对蚂蚁集团及旗下机构处以合计71.23亿元的罚款。随着监管层开出这逾70亿元天价罚单，蚂蚁集团为期数年的上市整改之路开始浮现出明确进度，此前蚂蚁被迫盘桓驻守的热锅终于迎来明火，犹如靴子落地般有望完结这场“大考”。

 

公开信息显示，金融管理部门乃依据《中国人民银行法》《反洗钱法》《银行业监督管理法》《保险法》《证券投资基金法》《消费者权益保护法》等，对蚂蚁集团及其旗下机构作出上述处罚，蚂蚁集团方面则发布公告积极回应，表示对此诚恳接受、坚决服从，并将进一步夯实自身合规治理水平。

 

这也是近期最受行业市场瞩目的因金融合规监管问题开出的又一笔天价罚单。近年，金融管理部门坚持发展和规范并重，建立健全平台经济治理体系，出台一系列制度办法，初步形成平台企业金融业务发展与监管制度框架，促进平台经济规范健康发展。

 

自2020年11月以来，从依法加强监管和有效防范风险的角度出发，国内金融管理部门督促指导蚂蚁集团、腾讯集团等大型平台企业全面整改金融活动中存在的违法违规问题。目前，平台企业金融业务存在的大部分突出问题已完成整改。金融管理部门工作重点从推动平台企业金融业务的集中整改转入常态化监管。

 

相关金融管理部门亦表示，下一步将完整、准确、全面贯彻新发展理念，着力提升平台企业金融业务常态化监管水平，依法将各类金融活动全部纳入监管，确保同类业务适用同等监管规则，实现公平监管。

 

事实上，放眼全球市场，合规始终是金融发展相关领域绕不开的话题，蚂蚁作为国内金融市场头部的参与者绕不开，在全球数字货币新兴市场打开局面的Binance、Coinbase如今也绕不开……

 

于国际市场，尽管金融监管问题亦属老生常谈，但近期也因美国证券交易所（SEC）正式对加密货币交易所币安（Binance）和Coinbase提起诉讼一事而风波不止，各方“论战”正酣闹得沸沸扬扬，合规和监管也成为当下全球金融市场广泛热议的超级话题。

 

自当时已跻身全球前三的加密货币交易所FTX倒闭后，Binance 和 Coinbase更加成为加密世界的“扛把子”和中流砥柱，每天有价值数十亿美元的数字资产在这些平台上易手，客户遍布全球。然而，加密货币从一开始就置身于监管灰色地带，且一直存在关于“什么是/属于加密货币”的争论。毕竟，目前的大部分金融规则都是在加密货币出现之前制定的。

 

在此次诉讼之前，美国证券交易委员会（SEC）与商品和期货交易委员会（CFTC）就加密货币争夺监管权，SEC认为大部分加密货币应被归为“证券”，而CFTC认为比特币以外的许多加密货币都被视为“商品”。2023年6月5日和6日，SEC分别对Binance和Coinbase提起了诉讼，要将加密代币作为证券监管，而Coinbase 和 Binance 都被指控未能在美国证券交易委员会注册交易所。

 

事实上，过去历年来全球各地金融机构由于未能满足当地监管要求而付出巨额罚金代价的案例比比皆是，蚂蚁集团已然收下罚单服从整改，Coinbase 和 Binance的合规官司则尚不知何时会有确切定论。

 

但合规始终是金融机构展业的前提，也是全球金融监管的核心，是从业者需要纵深研讨的专业课题。

 

LittleBee Trust Fintech：首创以信托为基础的创新合规解决方案

 

作为一家深耕金融科技与互联互通领域的全球信托科技与多元资产配置白标服务提供商，LittleBee Trust Fintech在合规方面下足功夫，首次将信托法律关系与全资产管理进行结合，推出了以信托制度、信托法律关系为基础的创新合规金融解决方案，极大地拓展了当前金融交易平台的广度和深度。

 

合规支持是LittleBee Trust Fintech向其B端客户提供的赋能服务之一，该业务主要由LittleBee Trust Fintech助力其B端金融合作伙伴，以离岸信托法制度为依托，以信托超级账户为核心，在全球利用最新金融科技技术创建和维护合适的信托架构，结合全球其他金融交易牌照，打造国际金融交易一账通，令其客户（全球金融机构）实现跨市场、跨链资产交易的合规展业。

 

信托——全球范围创新合规解决方案的基础和关键

 

信托制度作为一项经济制度，其以诚实守信原则为基础，没有诚实守信原则支撑，就谈不上因信任而委托；作为一项法律制度，其又将诚实守信原则制度化，起到构筑社会信用基石的作用。另外，由于信托独特的制度设计，灵活的品种形式，又使其成为解决各类复杂经济问题的有效手段。

 

信托是一个综合金融架构，信托账户用于资产管理，不仅具有财富保值增值及传承、破产隔离安全保障的优势，还具有跨市场运作、资金运用方式多样化、交易结构灵活等优势。当然，信托的制度特性使得它除了原本具有的财产转移功能之外，更加契合现代社会中的财富管理和资源整合需求，在现代经济和金融活动中展现出了制度优越性。

 

信托在金融领域本就是有如“百宝箱”般的存在，作为唯一跨全市场的金融牌照，信托可以集成多种金融工具和管理工具，通过不同法律关系的重构，将各方主体集聚在信托平台上，集中各类资源，整合各方智慧，为客户提供综合金融解决方案。

 

从金融的角度来看，信托业务是“信托关系+资产管理服务”的概念，其灵活的特性使得委托人可以为各种目的而创设信托，也可以通过信托条款约定财产管理的方式、运用的范围、利益分配的规则、受托人拥有的权限等各式各样的内容；当然信托财产的多样性也让以信托法律关系为基础的合规解决方案更加充满创造力——其类型不局限于货币资金，还可以是股权、不动产、动产等其他财产形态，可以满足客户多样化的财产管理需要，譬如在香港，加密货币就已经被有关法院认定为是能以信托方式持有的资产。

 

无论是在对动产、不动产、无形资产进行管理、运用和处分方面，还是在融通资金、咨询服务、资产重组、社会发展公益等方面，信托都具有广泛的适用性和高度灵活性。信托法不仅正式确立了一种新型的财产管理制度，也为企业实施资本运营增添了有力的手段。

 

LittleBee Trust Fintech充分挖掘了信托可提供无边界服务的“中介/连接”的功能价值，推出的创新合规解决方案结合了信托目的多样性、信托财产的多样性、运用工具和投向多样性、管理和运用安排的灵活性、信托期限的长期性和管理连续性、整合与集成多种功能，提供金融解决方案等信托制度的优势。

 

我们提供的创新金融合规支持服务包括创新牌照组合及信托架构，涵盖信托牌照、证券交易牌照、货币兑换牌照、数字货币牌照、信托契约支持、KYC/AML等合规支持；在普通法监管下，LittleBee Trust Fintech确保自身提供的“Web2+Web3”多元资产配置与混合金融（HyFi）交易相关的一切服务都是安全和合法的。