如何用保单贷款 用保单贷款真的划算吗

保单贷款是一种以保险合同为抵押的贷款方式，可以帮助投保人在紧急情况下获得现金，而不影响保险保障。用保单贷款是否划算要看个人的资金需求、还款能力、风险承受力等因素。如果投保人能及时还清贷款和利息，那么用保单贷款可以节省利息支出，并且不影响原有的保障计划，下文详细介绍。

如何用保单贷款

1、从保险公司贷款：

保险公司贷款是最直接和简单的方法，投保人只需携带保单、身份证和被保险人同意贷款申请的书面声明到保险公司即可。保险公司会根据保单现金价值的一定比例（通常为70%~90%）确定贷款额度，并与投保人签订贷款合同。贷款利率一般由保险公司根据市场情况自行确定，通常低于银行和其他金融机构的贷款利率。贷款期限一般为6个月，到期可以续借。

2、从银行贷款：

银行贷款是一种通过银行和保险公司合作的方法，投保人需要携带保单、身份证、银行卡等相关材料到银行申请贷款。银行会根据保单现金价值和投保人的征信情况确定贷款额度，并与投保人签订贷款合同。银行提供的贷款产品有两种：一种是质押式贷款，利率较低，但额度受限；另一种是信用贷款，利率较高，但额度较高。

3、从网贷平台贷款：

网贷平台贷款是一种通过互联网平台和保险公司合作的方法，投保人需要在网上注册账号，并上传保单、身份证等相关材料进行申请。网贷平台会根据保单现金价值和投保人的信用评分确定贷款额度，并与投保人签订电子合同。网贷平台提供的贷款利率和期限各有不同，一般比银行更灵活。

4、从民间借贷机构或个人贷款：

民间借贷机构或个人贷款是一种通过非正规渠道的方法，投保人需要将保单作为抵押物，向民间借贷机构或个人借钱。这种方法的优点是手续简便，速度快，但缺点是利率高，风险大，可能遇到诈骗或暴力催收等问题。

用保单贷款真的划算吗

用保单贷款是否划算要看个人的资金需求、还款能力、风险承受力等因素。如果投保人只是暂时遇到资金困难，而且有信心在短期内还清贷款和利息，那么用保单贷款可以节省利息支出，并且不影响原有的保障计划。但如果投保人没有明确的还款计划或者预期收入不稳定，那么用保单贷款可能会导致未来的理赔金额减少或者合同终止，从而损害自己和家庭的利益。

一、用保单贷款的优点是：

1、利率低：保单贷款的利率一般由保险公司根据市场情况自行确定，通常低于银行和其他金融机构的贷款利率。保单贷款大多是按同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%比，较大者+2.0%来确定利率的，所以它的年化利率是相对较低的。

2、手续简单：保单贷款的过程很简单。被保险人只需携带保险单、身份证和被保险人同意贷款申请的书面声明到保险公司即可。只要贷款人带上所有需要的资料，一般情况下，保险公司当天就可以完成业务。

3、安全有保障：保单有效时，客户在贷款期间可继续享受保单规定的保险保障。相对来说，担保人不用担心因为退保而失去保障，可以避免退保费用的损失。

二、用保单贷款的缺点是：

1、额度有限：保单贷款的额度一般不能超过保单现金价值的一定比例，通常为70%~90%。如果投保人有多份保单，可以分别申请贷款，但总额不能超过各自现金价值的限制。

2、种类有限：不是所有的保单都可以申请贷款，只有具备现金价值的寿险保单才可以，例如分红型、万能型、投资连结型等。此外，部分保险产品条款还规定，如果存在保费豁免、预付保费或正在申请理赔的保险，则不能贷款。

3、风险有待：如果投保人在死亡或满期前没有还清贷款和利息，保险公司会从给付的保险金中扣除相应的金额。如果利息累积超过现金价值，保单可能会失效。

以上的内容就是关于“保单贷款”两个相关问题的整理回答，保单贷款是一种以保险合同为抵押的贷款方式，可以帮助投保人在紧急情况下获得现金，而不影响保险保障。用保单贷款是否划算要看个人的资金需求、还款能力、风险承受力等因素。在决定是否用保单贷款之前，投保人应该仔细评估自己的情况，并咨询专业人士。