工行与农行正式下调存款利率

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2023年9月1日，工商银行和农业银行宣布下调一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率，这是继2022年9月15日六大国有银行下调存款利率后的又一次调整。这次存款利率下调的背景、原因和影响是什么呢？本文将为大家进行详细的分析。

工行与农行正式下调存款利率

根据工行和农行的公告 ，调整后的一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别为1.55%、1.85%、2.2%、2.25%（此前分别为1.65%、2.05%、2.45%、2.5%）。这意味着，如果您在工行或农行存入10万元一年期定期存款，到期后能够获得的利息收入将从1650元降低到1550元，减少了100元。同理，如果您存入两年期、三年期或五年期定期存款，到期后能够获得的利息收入也将相应减少。

那么，为什么工行和农行要下调存款利率呢？

1、这与市场利率的变化有密切的关系。市场利率是指金融机构之间或金融机构与客户之间进行资金借贷时所确定的利率水平，它反映了资金供求关系和货币政策的影响。市场利率主要包括贷款市场报价利率（LPR）、国债收益率、同业拆借利率（SHIBOR）等。

2、其中，LPR是指中国人民银行授权中国外汇交易中心公布的银行间市场参考贷款利率，它是商业银行向最优质客户发放贷款时所采用的基准利率。LPR由多家报价银行根据自身资金成本和市场状况提供报价，并按照一定规则计算出来。LPR对于商业银行发放贷款时所采用的实际利率有重要的指导作用。

3、2023年8月22日，中国人民银行授权中国外汇交易中心公布了2023年8月份LPR。其中，一年期LPR为3.75%，较上月下降0.05个百分点；五年期以上LPR为4.4%，较上月下降0.15个百分点。这是自2022年4月以来LPR首次出现下调，也是自2019年8月改革以来LPR第十次调整。

4、LPR的下调主要是受到了央行货币政策操作的影响。2023年8月16日，央行开展了8000亿元逆回购操作，并下调了7天和14天逆回购操作利率各10个基点。这是央行自2015年10月以来首次下调逆回购操作利率，也是自2019年11月以来首次开展8000亿元规模的逆回购操作。逆回购操作是指央行向商业银行等金融机构出售国债等证券，同时约定在一定期限后按照一定利率将其回购，从而向市场注入流动性。逆回购操作利率的下调表明了央行货币政策的宽松取向，也为LPR的下调提供了空间。

5、另一方面，国债收益率也出现了大幅下行。国债收益率是指投资者持有国债所能获得的年化收益率，它反映了国债的市场价格和需求情况。国债收益率与存款利率之间存在着一定的正相关关系，当国债收益率下降时，存款利率也往往会跟随下降，反之亦然。

6、2023年8月份，十年期国债收益率从3.1%降至2.8%，创下了近两年来的最低水平。这主要是受到了以下几个因素的影响：一是央行货币政策的宽松信号，二是经济增长的放缓预期，三是通胀压力的减轻趋势，四是外部风险的缓解作用。这些因素导致了投资者对于国债的需求增加，从而推动了国债价格上涨和收益率下降。

那么，这次存款利率下调又会对银行和居民有什么影响呢？

1、对于银行而言，存款利率下调有助于降低负债端的成本，减轻银行净息差的压力，维护银行利润稳定。净息差是指银行贷款利息收入与存款利息支出之间的差额占贷款余额的比例，它反映了银行经营效率和盈利能力。由于LPR的下调会导致银行贷款利息收入减少，如果存款利率不跟随下调，那么银行净息差就会被挤压，银行利润就会受到影响。因此，工行和农行通过下调存款利率来平衡贷款利率和存款利率之间的关系，保持净息差在合理水平。

2、对于居民而言，存款利率下调意味着存款收益率降低，资金闲置成本增加。如果资产配置中存款、现金管理类理财产品较多，那么收益率可能有所下降。因此，居民应该根据自身的风险承受能力、投资理财需求，做好多元化的资产配置，平衡好风险与收益的关系。例如，可以适当增加一些低风险、高流动性、稳定收益的理财产品，如货币基金、理财通等；也可以适当增加一些中高风险、中长期、高收益的理财产品，如股票、基金、保险等。

以上的内容就是关于“工行与农行正式下调存款利率”的详细整理介绍，文章从背景、原因和影响三个方面进行了详细的分析。希望这篇文章能够帮助大家更好地了解这一市场利率变化的结果，也是银行自主经营的选择。同时，也希望大家能够根据自身的情况，做好合理的资产配置，平衡好风险与收益的关系。